Autokredit Vergleich 2018

Autokredit Vergleich

Mit einem Autokredit binden sich Verbraucher für viele Monate, meist sogar Jahre, an ein Geldinstitut. Eine solche Finanzierung will gut überlegt sein – durchschnittlich 25.000 € lassen sich die Deutschen einen Neuwagen schließlich kosten. Bevor man sich entscheidet, bei welcher Bank der Kredit aufgenommen werden soll, sollte man einen ausführlichen Autokredit Vergleich durchführen. Wer sich online oder vor Ort mehrere Angebote einholt, hat es leichter, sich schlussendlich zu entscheiden.

Unsere Experten helfen Ihnen den besten Partner für Ihren Autokredit zu finden. Dabei stehen hier auch die aktuell besten Autokredite aus 2018 im Vergleichstest. 

Die besten Ratenkredite im DISQ Vergleichstest

Auch das Deutsche Institut für Service-Qualität vergleicht die besten Ratenkredite, die auch für den Kauf eines Autos verwendet werden können. Die aktuellen Testsieger sind:

  • 1 Berliner Volksbank 73,9 gut
  • 2 Deutsche Bank 70,7 gut
  • 3 Postbank 70,4 gut
  • 4 Münchner Bank 69,8 befriedigend
  • 5 Commerzbank 69,1 befriedigend
  • 6 Berliner Sparkasse 68,9 befriedigend
  • 7 Targobank 67,6 befriedigend
  • 8 Stadtsparkasse München 64,7 befriedigend
  • 9 Sparda-Bank Berlin 61,8 befriedigend
  • 10 Santander Consumer Bank 59,9 ausreichend
  • 11 Sparda-Bank München 58,7 ausreichend
  • 12 Hamburger Volksbank 57,7 ausreichend
  • 13 Hamburger Sparkasse 55,5 ausreichend
  • 14 Hypovereinsbank 53,9 ausreichend
  • 15 Sparda-Bank Hamburg 32,4 mangelhaft

Autokredit Vergleich: Hersteller locken mit niedrigen Zinsen

Die meisten Deutschen finanzieren ihren Wagen nicht über klassische Banken, sondern über die Banken der Autohersteller. Mit Zinsen schon ab 1,90 Prozent p. a. bieten die Autobanken außerordentlich günstige Konditionen. Deshalb entscheiden sich auch zwei Drittel der Verbraucher in Deutschland für die Autofinanzierung direkt über den Hersteller. Selbst eine kostenlose Autofinanzierung ist hier möglich. Erfahren Sie auch hier mehr zu den Zinsen.

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Rabatte für Barzahler

Doch nicht immer ist der vermeintlich günstige Kredit durch die Autobank auch die erste Wahl. Denn manche Händler gewähren für Barzahler einen hohen Rabatt – dann kann beispielsweise ein Kredit bei der Hausbank trotz höherer Zinsen lohnenswerter sein. Dabei gilt die Faustregel: Umso länger die Laufzeit, umso niedriger muss der Barrabatt sein, damit sich der Kredit bei einer unabhängigen Bank lohnt.

Check: Welche Informationen im Angebot stehen sollten

Um einen aussagekräftigen Kreditvergleich durchführen zu können, muss das Finanzierungsangebot unbedingt folgende Informationen erhalten:

  • Gesamtpreis für das Fahrzeug inkl. Überführungskosten und Mehrwertsteuer
  • Ggf. Höhe der Anzahlung
  • Kreditsumme
  • Höhe der monatlichen Rate sowie Gesamtzinslast
  • Zinsen (angegeben als eff. Jahreszins)
Selbstständige kommen nur schwer an einen Kreditvertrag
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Auto Kredit Vergleich

Der effektive Jahreszins ist dabei der Wert, der neben dem Sollzins (dies sind einzig die Zinsen, die auf das Darlehen anfallen) auch alle Nebenkosten und Gebühren enthält. Der Wer einen Ratenkredit bei einer unabhängigen Bank aufnehmen will, sollte zudem darauf achten, ob der Zinssatz von der Bonität abhängig gemacht wird. Der beworbene Zinssatz ist in aller Regel nur für sehr wenige Kunden wirklich zutreffend. Freiberufler und Selbstständige haben oft Probleme, überhaupt an einen Kredit zu kommen.

Angebote mit dem Rechner vergleichen

Anschließend sollten alle Möglichkeiten mit einem Vergleichsrechner durchgerechnet werden – dabei sind natürlich auch Rabatte zu berücksichtigen. Wichtig: Nicht nur wer das neue Auto Bar kauft bekommt Rabatte. Wie Finanztest berichtet, werden auch zunehmend bei kreditfinanzierten Kfz Rabatte gewährt. Besonders günstige oder gar kostenlose Autokredite gelten dabei aber oft nur für bestimmte Modelle.

Oft ist eine Anzahlung nötig

Häufig verlangen die Autobanken auch eine höhere Anzahlung. Vorteil: Auch Kunden die sonst keinen Ratenkredit bekommen können, bekommen hier einen Kredit. Zwar hat auch jede Autobank Annahmerichtlinien, diese sind meist aber großzügiger – vor allem wenn eine Anzahlung geleistet wird. Da die Angebote der Autobanken zudem meist bonitätsunabhängig sind, kann sich diese Finanzierung für viele finanzschwächere Kunden lohnen.

Die aktuellen Kredit Vergleichssieger im NTV Ranking

  • 1 Berliner Volksbank 73,5 gut
  • 2 Commerzbank 71,3 gut
  • 3 Deutsche Bank 70,6 gut
  • 4 Berliner Sparkasse 69,4 befriedigend
  • 5 Münchner Bank 67,7 befriedigend
  • 6 Hamburger Sparkasse 65,6 befriedigend
  • 7 Hamburger Volksbank 65,3 befriedigend
  • 8 Stadtsparkasse München 64,6 befriedigend
  • 9 Targobank 64,4 befriedigend
  • 10 Hypovereinsbank 62,4 befriedigend
  • 11 Sparda-Bank Berlin 61,3 befriedigend
  • 12 Sparda-Bank München 60,7 befriedigend
  • 13 Postbank 60,5 befriedigend
  • 14 Sparda-Bank Hamburg 58,5 ausreichend
  • 15 Santander Consumer Bank 58,2 ausreichend

Händler sind keine Finanzexperten

Hier ist aber auch schon der Haken: Die Kreditzusage erfolgt meist direkt beim Händler – dieser ist aber kein Spezialist in Sachen Finanzen. Die potentiellen Kreditnehmer und Autokäufer sollten daher vorher genau durchrechnen, ob sie die monatlichen Raten ohne Probleme tilgen können. Hierzu kann auch ein Autokredit Rechner genutzt werden, der die genaue monatliche Belastung und den Gesamtkreditbetrag ermittelt.

DISQ: Kfz Kreditvergleich (Stand 2018)

Das Deutsche Institut für Servicequalität hat das Angebot der Autobanken in einem Autokredit Vergleich 2014 genauestens untersucht. Ergebnis: Wer sich vor dem Autokauf nicht auf eine bestimmte marke festlegt, kann kräftig sparen. Und zwar nicht nur beim Kaufpreis – auch die Zinsen der Banken sind sehr unterschiedlich. Sie reichen von 0 bis 8,99 Prozent. Die günstigen Kredite beschränken sich meist auf einige wenige Modelle der Hersteller.

Die besten Anbieter

  • Platz 01: FIAT Bank (FGA Bank)
  • Platz 02: Opel Financial Services (GMAC Bank)
  • Platz 03: Renault Bank (GCI Banque)
  • Platz 04: Nissan Bank
  • Platz 05: Mercedes Benz Bank
  • Platz 06: Ford Bank
  • Platz 07: KIA Motors Finance (Santander Consumer bank)
  • Platz 08: FFS Bank
  • Platz 09: Peugeot Bank (Banque PSA Finance)
  • Platz 10: Seat Financial Services (Seat Bank)

Service ist verbesserungswürdig

Enttäuschend: Die Servicequalität, die dieser spezielle Bankensektor seinen Kunden bietet, ist leider unterdurchschnittlich. So dauerte die Beantwortung von Anfragen viel zu lange und war größtenteils unvollständig. Wem die günstigen Konditionen beim Darlehen wichtiger sind als der Service, für den sind Autobanken aber eine gute Wahl. Dennoch sollten Kunden die Angebote immer mit denen unabhängigen Banken vergleichen, so die Tester.

Immer mehr Deutsche nutzen Drei-Wege-Finanzierung

Zur Finanzierung eines neuen Autos gibt es neben dem klassischen Autokredit auch noch weitere Möglichkeiten. Immer beliebter wird die sogenannte Drei Wege Finanzierung. Hier zahlt der Kunde über eine bestimmte Laufzeit eine monatliche Rate, die in aller Regel niedriger ausfällt als bei einem Kredit. Am Ende der Laufzeit stehen dem Kunden drei Möglichkeiten offen:

Schlussrate, Kredit oder Rückgabe – diese Optionen gibt es

  • 1. Schlussrate: Gesamten Restbetrag bezahlen
  • 2. Anschlussfinanzierung: Weiterhin Kredit in monatlichen Raten abbezahlen
  • 3. Rückgabe des Wagens

Was die Experten der Stiftung Warentest sagen

Die Drei-Wege-Finanzierung bietet hohe Flexibilität – der Kunde muss erst nach vielen Monaten oder Jahren entscheiden, wie er weiter vorgehen will. Nach Berechnungen der Finanzexperten von Stiftung Warentest lohnt sich dieses Modell vor allem dann, wenn der Kunde am Schluss Bar zahlt und den Wagen behält. Im Modellfall war das sogar günstiger als das Auto sofort in Bar zu bezahlen.

Ballonfinanzierung – niedrige Raten haben einen Haken

Besonders niedrige Raten können sich Verbraucher mit der Ballonfinanzierung sichern. Diese funktioniert ähnlich wie das Leasing. Während der Laufzeit zahlt der Kunde nur für die Abnutzung des Wagens. Am Ende der Laufzeit wird eine Schlussrate fällig, die mit Rückgabe oder dem Verkauf des Wagens finanziert werden kann.

Schwer kalkulierbar

Die monatliche Rate ist hierbei zwar niedrig, jedoch ist diese Form der Finanzierung letztendlich um ein vielfaches höher als beim Kredit. Sparen können Verbraucher hierbei also nicht. Die Nachteile: Wer seinen Wagen nicht verkaufen zum kalkulierten Preis verkaufen kann, bleibt auf den Restkosten sitzen. Auch Beschädigungen, die den Wert mindern oder mehr zurück gelegte Kilometer als vereinbart können am Ende hohe Kosten verursachen.

Deutsches Institut für Service-Qualität vergleicht die besten Autowerkstätten

  • 1 Vertragswerkstatt Opel 73,5 gut
  • 2 1a Autoservice 73,2 gut
  • 3 Vertragswerkstatt BMW 73,0 gut
  • 4 Vertragswerkstatt Toyota 72,3 gut
  • 5 Vertragswerkstatt Mercedes 72,0 gut
  • 6 Bosch Car Service 70,9 gut
  • 7 Vertragswerkstatt Renault 70,9 gut
  • 8 Vertragswerkstatt Ford 70,8 gut
  • 9 Vertragswerkstatt Hyundai 70,3 gut
  • 10 Vertragswerkstatt Mazda 69,7 befriedigend
  • 11 Pitstop 69,6 befriedigend
  • 12 A.T.U. 68,9 befriedigend
  • 13 Stop+go 67,9 befriedigend
  • 14 Vertragswerkstatt Volkswagen 67,3 befriedigend
  • 15 Vertragswerkstatt Peugeot 67,3 befriedigend
  • 16 Vertragswerkstatt Audi 67,2 befriedigend
  • 17 Auto Dienst 67,0 befriedigend
  • 18 Vertragswerkstatt Fiat 65,7 befriedigend
  • 19 Vertragswerkstatt Seat 64,5 befriedigend

Focus Money: Auf klassischen Ratenkredit setzen

Die Experten von Focus Money raten von solchen Experimenten ab. Die Tester haben verschiedene Finanzierungen miteinander verglichen und kommen zu einem eindeutigen Ergebnis: „Wer sein Auto ohnehin behalten will, sollte zu einer normalen Ratenfinanzierung greifen. Dort sind alle Monatsraten gleich hoch – und am Ende gehört das Fahrzeug Ihnen.“ Die Hausbank sei hierbei mitunter günstiger als der Kredit beim Händler, so die Experten.

die umsattzstärksten Automobilhersteller im Weltvergleich laut gevestor.de

  • 1. Volkswagen (Umsatz: 202,46 Mrd. €)
    2. Toyota (Umsatz: 188,16 Mrd. €)
    3. Daimler-Benz (Umsatz: 129,87 Mrd. €)
    4. General Motors (Umsatz: 128,82 Mrd. €)
    5. Ford (Umsatz: 119,03 Mrd. €)
    6. Fiat Chrysler (Umsatz: 96,09 Mrd. €)
    7. Honda Motor Co (Umsatz: 87,36 Mrd. €)
    8. BMW Group (Umsatz: 80,4 Mrd. €)
    9. Nissan (Umsatz: 79,35 Mrd. €)
    10. Hyundai (Umsatz: 67,56 Mrd. €)

Online zu besonders niedrigen Zinsen

Wer einen gebrauchten oder einen Neuwagen kaufen will, und dabei unabhängig von den Angeboten der Händler bzw. Autobanken sein will oder einen Barzahler-Rabatt aushandeln will, sollte einen Ratenkredit bei einem Online-Anbieter in Betracht ziehen. Der Zinnsatz ist bei Direktbanken meist günstiger als in den Geldhäusern mit Filialen.

Euro am Sonntag: Das sind die aktuell besten Anbieter

Einen sehr umfassenden Autokreditvergleich führten die Experten vom Finanz- und Wirtschaftsmagazin „Euro am Sonntag“ durch. Worauf Kunden achten sollten, das berücksichtigten die Experten auch im Autokredit Test: Verglichen wurden nicht nur die aktuellen Zinsen, sondern auch Zusatzkosten, der mögliche Kreditrahmen, Erreichbarkeit sowie Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen.

Die Testsieger im der Gesamtbewertung

  • Platz 01: ING DiBa (bonitätsunabhängig): Gesamturteil „Sehr gut“
  • Platz 02: Targobank (bonitätsabhängig): „Sehr gut“
  • Platz 03: ADAC / LP Berlin (bonitätsunabhängig): „Sehr gut“
  • Platz 04: Volkswagen Bank Direct (bonitätsabhängig): „Gut“
  • Platz 05: Postbank (bonitätsabhängig): „Gut“

ING DiBa vergibt auch an Freiberufler

Testsieger in der Gesamtwertung wurde die ING DiBa, die im Bereich Kundenservice besonders überzeugt. Doch auch der Zins überzeugte und war in drei von vier getesteten Fällen am günstigsten. Abwertungen musste die Bank hingegen hinnehmen, da maximal ein Kredit von 50.000 gewährt wird, um das Auto zu finanzieren. Auch Freiberufler können ihren Wagen direkt über die Bank finanzieren – das ist nur bei wenigen Instituten möglich.

ADAC bietet Autofinanzierung nur für Mitglieder

Der ADAC landet im Autokredit-Vergleich auf einem sehr guten dritten Rang, vergibt seinen Kfz-Kredit aber nicht an alle Autokäufer. Nur Mitglieder unter 67 Jahre kommen in Genuss des Kredits, der insgesamt sehr günstig ist. Die Rate kann allerdings nicht flexibel verändert werden. Der einzige Händler, der es mit seiner Bank in die Top 5 geschafft hat, ist die Volkswagenbank, die als eine der wenigen Autobanken (ab 1000 Euro Geldeingang) ein Konto kostenlos anbietet.

Die günstigsten Zinsen im Kreditvergleich

  • Platz 01: Targobank
  • Platz 02: ADAC
  • Platz 03: ING DiBA
  • Platz 04: Postbank
  • Platz 05: SWK Bank

Finanztest stellt fest: Direktbanken beraten besser

Vorteil der Direktbanken: Der Antrag wird direkt Online ausgefüllt, wichtige Fragen können somit nicht übersprungen werden. Durch die automatisierte Kreditvergabe kommt es seltener zu fehlern im Beratungsprozess. In einem Ratgeber zum Thema Kredite weisen die Tester ausdrücklich darauf hin, dass die Direktbanken hier wesentlich besser abschneiden als die Kreditinstitute mit Filialnetz. Nur eine von fünf Banken weist bei der Beratung Mängel auf, alle anderen bekommen hier das Qualitätsurteil „Sehr gut“.

Tipp

Wichtig: Egal bei welcher Bank die Verbraucher ihren Kredit beantragen, Sie sollten auf jeden Fall den Verwendungszweck (also „Autokredit“) immer beim Kreditantrag angeben. Denn der Wagen dient der Bank als Sicherheit – somit wird die Finanzierung in vielen Fällen günstiger bzw. bekommen auch Verbraucher den Kredit, die einen normalen Ratenkredit nicht oder mit weniger günstigen Zinsen bekommen würden.

Verbraucherzentrale warnt vor Angeboten ohne Schufa

Es klingt fast zu schön um wahr zu sein – ein Autokredit ohne Schufa. Verbraucher die von ihrer Bank keinen Ratenkredit bewilligt bekommt, wendet sich in seiner Verzweiflung häufig an andere Anbieter – und stehen am Ende allzu oft mit leeren Hände da. Die Verbraucherzentrale Hamburg warnt eindrücklich vor diesen Angeboten: Nur die wenigsten Anbieter sind wirklich seriös.

Autokredit Vergleich für 2018

Ein Autokredit Vergleich kann sich für Kunden lohnen: 12 Monate bis 8 Jahre läuft die Finanzierung und am Ende kann ein Kredit sogar günstiger sein als die Barzahlung. Egal ob direkt beim Händler, online oder über unabhängige Banken mit Filialnetz: Die Zinsen sind derzeit sehr günstig. Bei den Autobanken bekommen Verbraucher dabei meist die günstigsten Konditionen. Wer aber einen hohen Barzahler Rabatt erzielen kann, für den ist die Hausbank unter Umständen günstiger. Vergleichen Sie auch hier die besten Anbieter für Autokredite.

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Quellen: